A disponibilidade de despesas crescentes e seguro de propriedade, uma vez que só se torna ansiedade em alguns estados, torna -se ansiosa Um problema nacionalOs proprietários de imóveis em todo o país enfrentam o prêmio de seguro de dois dígitos, outros lutam para encontrar cobertura. Como Califórnia e FlóridaAlgumas grandes seguradoras puxaram completamente. Washington não pode estar do lado, pois o problema é espalhado.
O seguro de propriedade é controlado no nível estadual, mas isso não significa que os formuladores de políticas federais sejam impotentes. Congresso, administração e atuação devem estar agindo. Eles podem ajudar os governos estaduais e locais Reduzir o risco relacionado a desastres E facilitar a compreensão das moradias federais de Saporazi.
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Como os republicanos controlam o Congresso pela margem fina, qualquer movimento do Congresso deve ser bilateral para resolver o problema. No final, não é um problema do estado vermelho ou do estado azul – o custo do seguro de propriedade está aumentando Quase todo Distrito do Congresso. Exceto pelos verbos bilaterais, as despesas só aumentarão.
Muito antes do incêndio de Los Angeles, a destruição dos furacões Milton e Halin, ou os recentes tornados e o recente tornado em todo o meio -oeste, os proprietários já haviam enfrentado crescentes altos custos de seguro de propriedade. Entre 2019 e 2024, a taxa média de prêmio de seguro do proprietário aumentou 45 %Ao mesmo tempo, os custos de moradia atingiram a altura recorde devido ao fornecimento limitado de moradias, altas taxas de hipoteca e valores adicionais da casa- fatores que também estão pagando imposto sobre a propriedade. Desde 2019, os valores médios da casa subiram Mais de US $ 100.000O TI quer vender proprietários, mas esse crescimento nacional significativo já pode impor um fardo que luta pelo imposto sobre a propriedade e pelo prêmio de seguro.
Para milhões de americanos, o seguro de propriedade não é apenas uma linha de orçamento familiar, é uma diferença entre proteção financeira e destruição financeira. Quando os desastres naturais atacam, o seguro de propriedade desempenha um papel importante na proteção da família de ficar impressionado com o custo de danos catastróficos. Desde os furacões, incêndio, tempestades graves e outros eventos se tornam mais frequentes e prejudiciais, os proprietários devem poder procurar cobertura de seguro que reflita seu risco prolongado.
Em 1º de junho, com a introdução de outra temporada de furacões do Atlântico, uma maneira importante de preparar um proprietário com a camada certa de cobertura de seguro. No entanto, para alguns milhões de famílias, as moradias se estendem através da hipoteca já hipotecária, os gastos com seguros do proprietário estão cada vez mais sobrecarregados. Os prêmios são difíceis de orçar porque podem mudar anualmente. Em 2019, o aumento médio anual foi simplesmente 2,5 %; No entanto, foram os últimos dois anos Mais de 10 % Todos os anos, mais famílias agora são uma escolha impossível de enfrentar: mantenha suas casas seguradas ou continue pagando um pagamento de hipoteca.
Os inquilinos não são salvos desse custo extra. Os prêmios mais altos de seguro de propriedade também são influenciados por desenvolvedores de imóveis multifamiliares, a habitação de aluguel está piorando e contratada. Projetos planejados de construção de apartamentos podem se tornar financeiramente desnecessários com os gastos com seguro de propriedade – depois disso o aluguel já está limitado à escassez de casas Metade do inquilino Gaste mais de 30 % de sua renda em casas.
A situação é ainda mais séria para operadores habitacionais acessíveis. Incapazes de aumentar o aluguel, eles devem reduzir outros custos operacionais, atrasar o desenvolvimento do edifício ou reduzir sua cobertura de seguro – os residentes e o edifício arriscaram os dois.
Então, o que Washington pode fazer?
Primeiro, o Congresso pode apoiar as tentativas de reduzir os riscos relacionados a desastres. Os legisladores devem fortalecer os incentivos existentes para que os estados e cidades adotem estabilidade contra o ar, granizo, inundação e fogo para reduzir o custo de proprietários de propriedades e companhias de seguros durante a lesão por desastres. Alguns estados já isentam o prêmio de seguro para os proprietários que atualizam suas casas para atender aos padrões elásticos de construção. Muitos também fornecem subsídios para ajudar os proprietários a cobrir as despesas pioneiras dessas atualizações. Essas tentativas podem reduzir os custos de seguro de escala.
Segundo, o desastre do governo federal deve expandir o acesso a dados de risco. Informações oportunas e precisas podem ajudar a tornar mais informado sobre onde transferir os proprietários, como fazer e verificar qual cobertura. A boa transparência dos dados requer coordenação entre o governo federal, o comissário de seguros estaduais, a agência de seguros privada e outras partes interessadas. Juntos, eles podem ajudar a melhorar a coleta de dados, promover preferências informadas e estabilizar o mercado de seguro de propriedade.
Até o fim, o governo federal deve fortalecer o apoio de fornecedores de habitação acessíveis que são exclusivos para passar despesas mais altas aos moradores. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano já tomou medidas – aumentando o desconto permitido, ajustando o cálculo alugado para refletir o crescente gasto de seguro de propriedade e claramente que o bloco de desenvolvimento comunitário fundos de concessão pode cobrir os prêmios de seguro. Essas mudanças serão feitas permanentemente e fornecerão uma importante tábua de vida a operadores de habitação acessíveis que enfrentam o crescente preço do seguro e receita fixa com base nelas.
O aumento dos gastos com seguro imobiliário não é mais um problema regional – isso é uma preocupação nacional. O Congresso e o governo Trump têm ferramentas diferentes para começar a lidar com dois desafios de acessibilidade e disponibilidade. Os reguladores de seguros estaduais, indústrias e outras partes interessadas devem ser consideradas minuciosamente, além de uma ampla aliança preparada para trabalhar com os formuladores de políticas federais. A coisa de Washington a pagar é ignorar o problema.
Dennis é vice -presidente executivo do Shi’ite Bilateral Policy Center e seu J. Ronald liderou o Centro de Política Habitacional.
Emma Waters é analista de políticas sênior do Bilateral Policy Center.
As opiniões publicadas neste artigo são as próprias autores.
