Escrito por Michelle Ma | Blomberg
Desde que os moradores de Los Angeles-Region se recuperaram de um dos desastres naturais mais caros da história dos EUA, a seguradora do mais recente resort da Califórnia já está se concentrando em mais um verão quente e seco com Strand. Está aumentando a possibilidade de que os residentes estaduais tenham que elevar a conta de outros fundos.
O Plano Justo da Califórnia exige US $ 1 bilhão para aumentar suas reservas devido à seleção de Palisads e Iton Fire para membros como State Farm, Olyst Corporation e Chub Limited no mês passado. Essa medida, conhecida como avaliação, dá ao programa uma aparição rara no Financial relativamente opaco. Uma aceitação original: até apenas três meses de 2025, este ano mais um desastre deve ser um sucesso. E a Califórnia está lutando com Blage por anos.
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“O risco é realmente claro”, diz Sridhar Maname, chefe de pesquisa industrial da Am Best, “o seguro é uma empresa de classificação de crédito no campo”. “Existe a possibilidade de avaliação futura, dependendo da gravidade do próximo incêndio”. De acordo com os regulamentos estaduais recém -atualizados, as seguradoras privadas são responsáveis pela avaliação, mas podem solicitar aos diretores que passem o primeiro bilhão para aprovar o primeiro bilhão a passar por meio bilhão no ano civil – e todo o ônus daquele trimestre. Em outras palavras, o custo da avaliação pode atingir os californianos responsáveis, o que eleva as contas para qualquer pessoa, incluindo o seguro residencial.
A pressão financeira ameaça aprofundar a turbulência no mercado de seguros, dependendo do risco crescente de proprietários de propriedades da Califórnia devido às mudanças climáticas. O incêndio de janeiro em Los Angeles, que era incomum naquela época do ano, começou algumas semanas depois que os novos regulamentos estaduais limitam a política do novo proprietário ou a facilitar a ansiedade completamente da crise devido à perda da Califórnia.
A maior empresa estatal de seguradores domésticas da Califórnia este mês recebeu aprovação temporária para aumentar a taxa de emergência de 22% que ameaçará milhões de bilhões de dólares na região de Los Angeles e ameaçará um amplo mercado.
Pedro Pizaro, CEO da Edison International, disse em entrevista no início deste mês: “A Califórnia sempre enfrentará um incêndio catastrófico” e o risco será pior. O proprietário da turma de energia reconheceu a possibilidade de envolvimento no fogo de Iton.
O risco é “para os clientes, para todos nós fazer despesas para todos nós, se gostarmos de morar aqui, o que fazemos”, disse ele.
Um representante do plano justo se recusa a comentar sobre “as reivindicações de Los Angeles do fogo e se concentrarem em servir os policistas afetados”.
O plano é de cerca de US $ 4 bilhões em sua responsabilidade em relação a Iton e Palisads. O programa geralmente mantém menos dinheiro em mãos do que as seguradoras privadas, porque coloca as abrange de risco de risco – as casas e empresas que as seguradoras privadas decidiram que não querem cobrir a nenhum custo. Isso o enfraquece, especialmente para desastres como o incêndio em janeiro.
Se o plano justo reter as mesmas reservas que o seguro tradicional, os prêmios se tornarão disparados e desnecessários, disse Dave Jones, que serviu como comissário de seguros do estado de 20 a 25. Victoria Roach, presidente do plano, alertou no ano passado que “nossas taxas não são suficientes”.
Em uma carta ligada à ordem de avaliação do Comissário de Seguro Estadual a fevereiro, Roach revelou que o plano justo tem uma reintegração de US $ 900 milhões e possui um pagamento de cerca de US $ 3,5 bilhões (incluindo desconto), que precisa ser acessado a todos os níveis de reintegração. A Fair também diz que era de cerca de US $ 510 milhões em dinheiro desnolado disponível para superar suas despesas, o que é cerca de US $ 400 milhões mais curtos que o desconto.
O intervalo entre o dinheiro bloqueado e sua reintegração do plano justo é “bastante relacionado” e “alguma garantia de avaliação”, diz o grupo de defesa do cliente, diz Carly Fabian, advogada de política do Cidadão Público.
Atualmente, o plano justo assume que 45% de suas reivindicações de Palisads e o incêndio de Iton foram identificadas como uma perda total. Pode ser muito baixo, disse Jones. Uma alta porcentagem significa que precisará de mais dinheiro.
Jones disse que outra “estimativa otimista” está criando a feira é que não haverá mais incêndio catastrófico na primavera ou no verão. Após a avaliação de US $ 1 bilhão, a seguradora ganhará cerca de US $ 305 milhões em junho.
É completamente possível que o Estado possa evitar incêndios destrutivos pelo resto do ano. De acordo com a mais recente visão do Centro Nacional de Integração, o risco de incêndio provavelmente aumentará nas colinas do sul da Califórnia, que começou em maio e junho. No passado, a Califórnia tinha uma estação de incêndio única que se levantou no outono, o estado lutou contra a brilhante ao longo do ano nas últimas décadas.
Enquanto isso, as batalhas legais estão sendo iniciadas na avaliação do mês passado. O cão de vigilância do consumidor do Grupo de Advocacia, que chamou a acusação de uma bellow por grandes seguradoras, disse que desafiariam as agências de seguros no tribunal se pedissem para aprovar as despesas de avaliação.
“Não achamos que seja legal”, disse Jamie Court, presidente do consumidor, que as seguradoras privadas têm permissão para fazer negócios na Califórnia, com base em que eles contribuirão para manter o solvente em planos justos.
Os críticos alertaram ainda que interromper os ganchos das seguradoras para avaliação futura os incentivaram a descarregar suas políticas mais arriscadas para o plano justo, que sofreu 5% dos princípios nos últimos cinco anos.
O Departamento de Seguros da Califórnia, o regulador do estado, rejeitou essa visão. O comissário de seguros da Califórnia, Ricardo Lara, disse em uma audiência na semana passada que, se os seguros estiverem perfeitamente no gancho para avaliar o plano justo, mais empresas deixam o estado ou se recusam a escrever novas políticas e torná -lo “mais desnecessário”. “Todas essas estratégias estão trazendo de volta -as”.
O vice-comissário Michael Solar disse que as novas regras do Estado incentivavam as seguradoras a escrever políticas de alto risco porque poderiam usar novos equipamentos importantes de avaliação de risco simplesmente fazendo isso.
“Estamos tentando fazê -lo de maneira equilibrada, para que não voltemos a nenhuma outra situação em que as companhias de seguros simplesmente se afastem da Califórnia”, disse Solar.
O objetivo do departamento é tirar mais californianos do plano justo, que geralmente fornece cobertura limitada e despesas e retornos mais altos ao mercado regularmente.
“Ninguém quer uma política de plano justo”, disse Solar.
No entanto, quando as companhias de seguros retornaram da Califórnia, mais clientes conseguiram obter cobertura com apenas planos justos. Isso não é apenas para os proprietários da zona de incêndio arriscada, mas para todos no mercado de seguros estaduais, está se tornando cada vez mais difícil.
Douglas Queen, diretor executivo da American Polycyholder Association, disse: “Quanto mais pessoas já lutaram em um sistema, pior as lutas piorarão”. “Estes são muito difíceis para o setor de seguros, muito difíceis e desafiadoras”.
Com a ajuda de Brian K Sullivan e Mark Chediak.
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