Os tomadores de empréstimos estudantis estão em situação particularmente difícil após o fim do programa federal de perdão de empréstimos, com dificuldades financeiras empurrando mais americanos para a inadimplência, de acordo com um relatório da TransUnion.
UM Análise recenteA Consumer Credit Reporting Agency descobriu que a inadimplência em empréstimos estudantis entre os mutuários já em 2025 dobrou, com a parcela desses 90 ou mais dias aumentando de 15% em janeiro para 32% em maio.
“Os consumidores de todos os níveis registaram quedas significativas nas pontuações”, escreveu a TransUnion no seu relatório, observando que mais de 2,2 milhões de mutuários viram as suas pontuações cair mais de 100 pontos em poucos meses.
Por que isso importa?
Como escreve a TransUnion, o fim do perdão de empréstimos estudantis da era pandêmica forçou pagamentos pela primeira vez em anos, criando uma crise para muitos dos mutuários do país que agora está “remodelando o mercado de aluguel e criando novos desafios para administradores de propriedades que dependem de pontuação baseada em crédito para avaliar o risco”.
E para além dos empréstimos estudantis, o país está a assistir a um aumento de incumprimentos e incumprimentos em quase todos os tipos de crédito – um aumento que os especialistas consideram altamente errático e um sinal de alerta para os credores e para a economia em geral.
O que saber
No seu relatório, a TransUnion observou que um em cada três mutuários está agora com 90 ou mais dias de atraso e um em cada cinco deixou de efetuar pagamentos.
De acordo com um relatório de Iniciativa de informação educacional Em agosto, cerca de 42,5 milhões de estudantes mutuários tinham dívidas de empréstimos federais, com um saldo total pendente de quase US$ 1,7 trilhão.
Antes de retomar a cobrança de pagamentos inadimplentes em Maio, o Departamento de Educação estimou que mais de 5 milhões de mutuários tinham perdido pagamentos mensais durante mais de um ano – colocando-os em situação de incumprimento – e 4 milhões estavam em fase avançada de incumprimento.
O relatório da TransUnion descobriu que, embora muitos tenham agora mudado para categorias de dívida de maior risco como resultado da recuperação, as mudanças na pontuação de crédito afectam os mutuários em todas as categorias, escrevendo: “Mesmo os consumidores que anteriormente mantinham pontuações elevadas não estão imunes aos efeitos do stress dos empréstimos estudantis”.
Entre os mutuários super prime – aqueles com pontuações entre 781 e 850 – 51% caíram para prime (661-720) e 45% para quase prime (601-660). Cerca de 34% dos mutuários Prime Plus (721-780) caíram no nível prime e 58% no nível quase prime.
Entre o grupo prime, 59 por cento estão na categoria quase prime e 23 por cento estão na categoria de risco, sub prime para aqueles com pontuações de 600 ou menos, tal como 63 por cento dos mutuários quase prime.
o que as pessoas estão dizendo
A TransUnion, em seu relatório “Trapped by Tuition”, escreveu: “Essa mudança significa que o grupo de candidatos (de um administrador de propriedade) está mudando rapidamente. Os inquilinos que pareciam financeiramente sólidos há seis meses agora podem acionar alarmes em seu sistema de triagem.”
Maitri Johnson, vice-presidente executiva do negócio de triagem de inquilinos e empregos da TransUnion, disse: “O afluxo de candidatos que lutam com o pagamento de empréstimos estudantis pode impactar significativamente os administradores de propriedades. Os candidatos que antes atingiam o limite de triagem agora estão aquém.”
O que acontece a seguir
A TransUnion alertou que o aumento das pressões financeiras que agora atingem milhões de pessoas poderia aumentar a fraude, escrevendo que “os inquilinos sob pressão podem falsificar documentos ou deturpar rendimentos”.
“O estresse dos empréstimos estudantis está remodelando o cenário de contratação e os métodos tradicionais de triagem simplesmente não conseguem acompanhar”, disse Johnson. “Com a duplicação da inadimplência e a queda dos níveis de crédito, os administradores de propriedades devem evoluir suas estratégias”.
