Mais uma vez, as grandes partes de Nova Gales do Sul foram destruídas como resultado de inundações. Estima -se que 10.000 casas e empresas tenham sido danificadas ou destruídas, e o Conselho de Seguros Australiano informou que, na região norte e na região de Hunter, mais de 000 reivindicações de seguros foram recebidas.
Centenas de famílias foram deslocadas. Muitas casas agora estão preenchidas, elas enfrentam um futuro incerto.
Assim que o limpador começa, as histórias de famílias e empresas que não são cobertas pelo seguro estão sendo desenvolvidas, alguns moradores dizem que as companhias de seguros estão pedindo US $ 30.000 anualmente para a capa.
Existem muitos outros que não cumprem toda a despesa de reparar, reparar e substituir o seguro. O Conselho de Seguros da Austrália declarou este evento um ‘desastre de seguro’.
Os efeitos dessas inundações refletem tendências globais. Em 2024, houve cerca de 60 eventos de desastres naturais que excederam US $ 1,5 bilhão em cada perda econômica. A perda total global atingiu US $ 650 bilhões.
Como um dos países propensos a desastres no mundo ocidental, a Austrália Canary é a queda do seguro em todo o mundo? É razoável sentir que esse tipo de desastre na mudança do clima é razoável – e o medo – é isso.
Um futuro invisível?
Em 1992, o sociólogo Ulrich Baker argumentou que riscos globais inesperados, como as mudanças climáticas, terminariam o mercado de seguros privados com profunda influência no mundo moderno.
Assim que o limpador começa, histórias que não são cobertas por famílias e empresas não são cobertas por seguros, alguns moradores dizem que as agências de seguros estão pedindo até US $ 30.000 anualmente para a cobertura
Muitas pessoas e comunidades já estão vivendo com uma descoberta de acessibilidade e disponibilidade de seguros
O conceito de um futuro imparável desperta a imaginação das paisagens apocalípticas – os edifícios quebrados, espalhando as estradas com rejeição e ganhando a vida entre as ruínas e os detritos.
Mas a realidade é que estamos assistindo no NSW central, não é um evento futuro que exige atenção. Muitas pessoas e comunidades já estão vivendo com um colapso descoberto da acessibilidade e disponibilidade de seguros.
As consequências podem ser fatais, especialmente para aqueles que já estão lutando para terminar.
Como o governo está respondendo?
Falando na Rádio ABC na manhã de quinta -feira, o primeiro -ministro de NSW, Chris Mines, disse que ‘se manteve aquecido’ às agências de seguros:
Nas eleições federais, ambos os principais partidos deixaram claro que acreditam que as seguradoras estão “rasgando” os australianos. A coalizão até propôs novos poderes desviados de emergência que permitiram ao governo quebrar as grandes seguradoras no fracasso do mercado.
No entanto, essa não é uma solução, o preço e a cobertura do seguro são originalmente determinados pelos ‘resseguradoras’ globais. A reconstrução é um tipo de cobertura de seguro para as companhias de seguros – este é o princípios para reduzir o custo do pagamento de reclamações após um grande desastre.
Apenas dez milhões de dólares controlam 70 % do mercado de reintegração.
Entre três anos e 2021, a receita do prêmio no setor de seguros aumentou mais de 20 % em todo o mundo
Cuja despesa crescente deve ser suportada?
A seguradora liderada pelo Australia Insurance Council está pressionando as casas a reconstruir as casas para fundos e desastres de defesa contra inundações, previstos para o governo e as famílias.
Essas idéias podem parecer lógicas. No entanto, eles se afastam de uma indústria próspera e regulamentos e princípios para tornar o seguro mais acessível e eficaz para pessoas comuns.
Em lugares como a Austrália, a responsabilidade de residências, veículos e empregadores é cada vez mais gasta em todos os tipos de redução de seguro com o maior aumento do seguro.
Muitas seguradoras estão relatando lucros saudáveis. Em todo o mundo, o setor está sentindo ‘crescimento excepcional forte’.
De acordo com a Finance Corporation Alienz, a receita do prêmio no setor de seguros entre três anos e 2021 aumentou em mais de 20 % – a ‘totalmente’ aumentou.
Onde está daqui?
O setor de seguros continuará a crescer – e lucrar – a menos que não possa mais ser causado pelas mudanças climáticas e outro estresse.
Mas não é um acidente futuro que deve ser uma preocupação inicial. Esta é a queda em tempo real do seguro para família, negócios e comunidade.
Como a queda deste seguro é exposta, ele deixa a família e a comunidade agir e criar elasticidade.
Os exemplos incluem casas de lismore na ponte de inundações zero ocupadas e quando combinadas com a crise imobiliária, o crescimento de moradias informais e assentamentos à beira dos principais centros populacionais.
Essas são reações desesperadas. No entanto, eles são realistas, dadas o governo e as seguradoras que não conseguem reverter a queda dessa tendência.
O que mais podemos fazer
Após cada grande evento de desastre, ocorre o custo do seguro e a retirada da cobertura do seguro ocorre. A Austrália precisa ser urgentemente intervenção do governo no setor de seguros para evitar ser canário em carvão – esse setor é muito resistente a essa intervenção.
Para garantir que todos estejam cobertos por quantidades adequadas durante a lesão no desastre, ele pode vir na forma de um projeto de seguro público equitativo e acessível.
Como mais australianos podem perder a capacidade de se garantir, os governos também devem aumentar o aumento da discriminação estrutural que está minando nosso poder para a solidariedade social e a elasticidade coletiva.
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