De acordo com um estudo recente da empresa de análise Fair Isaac Corporation (FICO), com sede em Montana, os estados com pontuações de crédito médias mais baixas experimentaram mais quedas nos últimos anos do que aqueles com pontuações mais altas.
Segundo a empresa, isto significa que os residentes de estados com pontuações médias mais baixas representam uma percentagem maior da população que enfrenta dificuldades na economia actual, enquanto aqueles que vivem em estados com pontuações mais elevadas estão muito melhor.
Por que isso importa?
A Fair Isaac Corporation desenvolveu a pontuação FICO, um tipo de pontuação de crédito que varia de 300 a 850 e é usada para avaliar a qualidade de crédito de um mutuário. Quanto maior a pontuação de crédito, maior a probabilidade de o mutuário reembolsar o empréstimo no prazo.
Uma pontuação de crédito ruim – normalmente entre 300 e 579 para uma pontuação FICO – pode prejudicar a capacidade de alguém de cumprir marcos importantes na vida, como conseguir um empréstimo para comprar uma casa ou um carro. Os credores são menos propensos a confiar em um mutuário com uma pontuação de crédito ruim e podem negar-lhes um empréstimo ou cartão de crédito ou oferecer-lhes condições de empréstimo menos favoráveis.
O que saber
A pontuação FICO de uma pessoa é afetada por seu histórico de pagamentos (que representa cerca de 35% de sua pontuação), o valor devido (que representa cerca de 30%), há quanto tempo ela tem crédito (15%), com que frequência solicita e abre novas contas (10%) e os tipos de produtos de crédito que usa (10%).
Com base nas estimativas da Experian, uma pontuação FICO é “muito ruim” quando está entre 300 e 579; É “justo” entre 580 e 669; “bom” entre 670 e 739; “Muito bom” entre 740 e 799; e “excelente” entre 800 e 850.
Outras empresas podem ter definições ligeiramente diferentes com base no modelo de pontuação utilizado.
Mississippi teve a pontuação de crédito média mais baixa em abril, de acordo com a FICO, com 677. Foi seguido por Louisiana (687), Alabama (691), Geórgia (693) e Arkansas (695), Texas (695) e Oklahoma (695). Estes são os únicos estados com pontuação de crédito média abaixo de 700.
As pontuações de crédito médias mais altas foram relatadas em Minnesota (743), Vermont (740), New Hampshire (738) e Washington (736).
O último relatório da FICO é baseado em uma amostra nacionalmente representativa de milhões de arquivos de crédito ao consumidor abrangendo vários períodos de tempo de uma das agências nacionais de relatórios ao consumidor.
O que dizem os especialistas
Hannah Jones, analista sênior de pesquisa econômica da Realtor.com, Um relatório afirma: “Existem diferentes requisitos de pontuação de crédito para diferentes credores e tipos de empréstimo. Normalmente, os mutuários com baixa pontuação de crédito serão limitados nos tipos de empréstimos que podem contrair e podem ter requisitos adicionais sobre o valor do pagamento inicial ou níveis de renda mínima.
Jessica Vance, agente imobiliária e corretora de hipotecas, Disse ao Realtor.com: “É importante estar ciente de onde está sua pontuação de crédito porque ela afeta diretamente sua capacidade de comprar uma casa ou carro. E determinar qual taxa você pode obter por meio de um credor ou corretor de hipotecas.”
O que acontece a seguir
Muitos americanos enfrentam dificuldades financeiras na economia actual, especialmente quando confrontados com o aumento dos custos da habitação. Embora a pandemia tenha proporcionado uma pausa nos gastos de milhões de pessoas que ajudavam a saldar os saldos dos seus cartões de crédito e contas de cobrança com assistência federal, as coisas pioraram novamente nos últimos anos.
Uma recuperação da inflação em 2022, que supere o crescimento salarial, fará com que as reservas de caixa dos consumidores diminuam e os saldos das dívidas dos cartões de crédito aumentem novamente, escreveu Amy Kruse, economista da AC Cutts & Associates, no relatório Cutts FICO.
“Afinal, o consumidor médio dos EUA entra em 2025 quase tão sólido financeiramente como estava no início de 2020, mas com uma pontuação de crédito mais elevada”, disse ele.
Embora a economia dos EUA estivesse indo bem “em muitos aspectos” no primeiro semestre de 2025, “as taxas de inadimplência de empréstimos para automóveis, cartões de crédito e empréstimos pessoais estavam nos níveis mais altos ou próximos a eles desde 2009 durante a Grande Recessão – e ainda são mais consistentes com uma recessão do que com uma economia em expansão”, disse Kruse.
As taxas de incumprimento dos empréstimos hipotecários e de aquisição de habitação, no entanto, ainda estão perto de mínimos históricos, embora ambas estejam a começar a subir lentamente. O que acontecerá com a economia dos EUA no próximo ano é incerteza, disse ele.
