Hoje, a maioria da Califórnia acha que o plano justo é uma proteção contra o risco de incêndio. Pouquíssimas pessoas sabem que o fornecedor de seguros do estado de último recurso foi criado como uma resposta de Band-Aid ao conflito de LA: Wats de 1965.
Sessenta anos depois, como as mudanças climáticas desencadeiam uma nova crise para o mercado de seguros, empresas e formuladores de políticas podem traçar uma lição importante desde a primeira década do programa, quando não apenas permite a injustiça para o mais rápido, mas o conversor acabou mudando.
Como as soluções baseadas em seguros correm risco de problemas sociais profundos, a Califórnia se levou para repetir erros passados.
A faísca mais próxima para isso O que se revoltaQue começou em 11 de agosto de 1965, foi uma violenta prisão de um motorista preto. No entanto, para a turbulência de seis dias, o misericordioso por décadas foi determinado pelo policiamento racista e discriminação em moradia, emprego e educação.
Assim que o Wats queima, os seguros venceram a Guarda Nacional no local ao longo do dia. Após US $ 40 milhões como perda, o setor reduziu acentuadamente o suprimento de seguro para Wats e outras cores. Nessas regiões, muitos proprietários não podiam mais acessar o seguro e, mesmo depois de encontrarem a cobertura, os prêmios eram pelo menos duas vezes.
Depois de dois anos, às vezes Rebelião implacável em toda a cidade americanaO Presidente Lindon B. Johnson pediu a Comissão Nacional de Consultoria sobre Distúrbios do Cidadão para oferecer um remédio nacional para turbulências. Uma ramificação relacionada ao seguro WATS foi vista como um protótipo importante para transformar o pool em um plano justo, um pool organizado pelo governo de todas as seguradoras de propriedade operavam em um determinado estado. Fundada no estado de estado, que começou em 668, o plano justo era responder à profunda crise do Seguro de Seguro de Washington.
Os formuladores de políticas federais esperavam que um plano justo ajudasse as cidades americanas a ensinar as cidades americanas, aumentando o acesso a “zonas propensas a tumultos”. Em vez disso, o programa protege apenas os setores imobiliários e de seguros do risco levantado por esses problemas sistêmicos. Quando as cidades americanas entraram na década de 1970, o plano justo construiu os proprietários e as seguradoras da crescente crise da cidade, introduzindo entusiasmo pervertido que conseguiu queimar seus próprios edifícios para fornecer seguro de proprietário.
A cidade é tão experiente quanto a tarifa de Los Angeles foi rasgada através do incêndio através do estoque Aumentar em 500% no incêndio Na segunda metade da década de 1970. As seguradoras, por sua vez, foram capazes de absorver os resultados como resultado de várias técnicas de arte do Arcan, incluindo todo o legal, apenas para suportar a perda para todos os detentores de políticas do estado.
Na década de 2000, como despesas Mudança climática A ignorância tornou -se cada vez menos possível, os planos justos em todo o estado começaram a se concentrar na crise climática da crise da cidade, e os ricos proprietários emitiram políticas crescentes em risco de incêndio ou inundação. Em Los Angeles, os detentores de políticas de “alto risco” de planejamento agora vivem em Santa Mona como South Central.
No entanto, o processo ideal da indústria para descarregar esses perigos é efetivamente semelhante à década de 1960: Aumentando os preços dos clientes E criar equipamentos financeiros sofisticados para transferir perdas em outros lugares. Os reguladores do Departamento de Seguros da Califórnia devem estar no caminho com a proteção muscular do cliente, As companhias de seguros podem deixar o estadoOu apenas ameaçador, até que sua autonomia de subscrição seja restaurada.
Isso significa que temos um programa de seguro imobiliário que foi projetado pela primeira vez para a chamada “zona propensa a motim” agora é a única fonte de compensação para a vasta geografia de incêndio e inundação, que parece ser superada todos os anos.
Mercado de seguros da Califórnia, o país está em um cruzamento. Como o seguro de propriedade fornece uma ferramenta forte para explorar o empurrão econômico, continua sendo a primeira defesa da disciplina econômica contra doenças inesperadas. No entanto, na ausência de uma chegada adicional, o seguro de propriedade só pode cursar nas causas radiculares da crise atual, o que as fortalece.
Bench é um professor assistente na história da Universidade de Campo de Campo de campo. Este comentário sobre Calteter foi adaptado de um artigo produzido Plinto dos quadrados públicosO
