É difícil saber o quão desnecessário o sonho de propriedade da casa se tornou.
O boato da indústria sugere que um bom mergulho à taxa de hipoteca pode criar uma diferença significativa para os invasores. O que eu reconheço é me oferecer um exemplo irracional.
Pense em 30 anos de hipoteca sem nenhum interesse. Sim, 0%.
Minha planilha de confiança descobriu que, sob a cena final dos sonhos deste Homebrey, a necessidade de salários médios atendeu à qualidade da feira em apenas 12 estados: Virgínia Ocidental, Iowa, Ohio, Oklahoma, Michigan, Louisiana, Kenataki, Illinois, Illinois, Mississippi e Norte.
É assim que os preços das casas altas ficaram loucas.
De acordo com os dados do salário federal, considere minhas estimativas de financiamento domiciliar para compradores: casa do preço médio (usando o valor médio de Zillo e Redfin) e a renda medieval.
Lembre -se de que o ponto médio de um conjunto de dados no meio é metade da metade mais alta e menor que a metade. Esta é uma ferramenta estatística para medir a chave comum.
Essa suposição está financiando 80% do preço de compra do comprador. E para ser um tanto realista, esse cálculo de inabalagem inclui impostos sobre a propriedade e pagamento anual de seguros – que estima 1,6% do preço da casa.
Essas despesas mensais podem não ser mais de 30% da receita para qualquer comprador “elegível”.
Não tanto estado de ouro
Uma casa de preço moderada na Califórnia, US $ 821.000, é um comprador geral com uma hipoteca de US $ 2.919 por pagamento mensal. Não se esqueça de US $ 164.000 adiantados.
Sim, os pagamentos são mais altos, mesmo com empréstimo de parte zero! Lembre -se, você ainda precisa pagar o diretor Loand. Os pagamentos da Califórnia são os segundos mais altos entre os estados.
O pior é que 79% dos salários médios de um ano para pagar esse pagamento a 30% não estão nem perto do final do trimestre.
A Califórnia não está sozinha. Os salários midian em outros 37 estados também não se qualificarão sob essa qualidade de 30%.
Lâmpada
Agora, vamos levar a escada do salário até a 75ª perspectiva.
Este é um ponto médio na metade superior do salário. Geralmente é o melhor desempenho em trabalhadores de alto nível, bom setor de salários ou setor de salários baixos.
Esse tipo de salário você deve pegar uma casa, não? Esses salários são combinados com 30% padrão em 34 estados e a Califórnia não está neles.
Os pagamentos da casa comprovados para a California Middle Price Home ainda comem 46% da renda de US $ 76.800 no 75º Persentil.
Então, quem se qualificará na Califórnia a uma taxa de 0%?
Nesta posição de prateleira superior, a escala salarial salta até 90% dos 90% e os salários de US $ 123.500 da Califórnia e traduz 28% dos salários para pagar a casa do meio do estado.
Observe que esses 90º Pachecs de Persente estão frequentemente vinculados a funcionários da superstar ou dos principais executivos, com uma compensação que excede apenas 10% de todas as cadeias de salário. Somente os salários do Havaí não se qualificam para esta nota de pagamento.
Duas rendas?
Considere esse critério sonhador acessível através das lentes de um show de casas comuns: uma família de dois anos.
Se esses dois pechcies estiverem com salários intermediários com 0% de hipoteca, essa combinação não atende a 30% no máximo em apenas três lugares. Sim, incluindo a Califórnia.
Sim, dois ganhadores do meio-médio no estado de ouro-paga um total de US $ 89.200 pagamentos de casa comem 39% de sua renda em 0%. Auch!
Outro sonho
De acordo com Freddy Mac, imagine a cena da cena de um sonho um tanto racional: as taxas de hipoteca estão retornando ao seu histórico Tihassik abaixo de 2,6565%, de acordo com Freddy Mac, em janeiro de 2020, de acordo com Freddy Mac.
Obviamente, para obter uma taxa de 2,65% novamente, devemos lembrar que, neste momento, havia uma enorme revolução econômica associada ao bloqueio epidêmico. Então, tenha cuidado com o que você quer.
Mesmo 2,655% das hipotecas não puderam receber salários moderados sob a margem de 30% de pagamento a ganho pelo preço atual. Os pagamentos da Califórnia serão 99% dos salários médios.
Mid-up-Up-to-One Wages-75th Persentyl-Cabl Muitos 21 estados são inferiores a 30% dos pagamentos em casa-e não na Califórnia,
Salário da estrela para isso – 90º Persentel – 44 estados devem ter salários abaixo de 30%.
Claro, não na Califórnia. Para se qualificar em 2,65%, os caçadores da Golden State House exigem um par de salários para pagar por esse percentual.
Verifique a realidade
Esqueça essas fantasias de financiamento. A realidade estrita é que a taxa de hipoteca em setembro de 2025 é de cerca de 6,25%.
Altos preços e taxas significam que os caçadores da Casa da Califórnia, de acordo com minha matemática, exigem um par de 90º salário de superestrela de Persentle, para que os cheques de pagamento da Câmara não aumentem em mais de 30% da renda. São US $ 247.000 por ano.
Este não é apenas o estado de ouro. .2,25% à taxa, nenhum estado está abaixo de 30% da casa do salário médio. Apenas dois estados se classificaram para o 75º Persentente.
Vá para o salário do 90º Persente e, em apenas 28 estados, o salário -pachkes está abaixo do máximo de 30%.
E dois caçadores de casas, cada um ganha 75 % dos salários, hoje apenas 41 estados se qualificaram em 41 estados.
O preço está errado
Se não melhorar o dinheiro barato, que tamanho corta nos 6,25% do mundo das hipotecas de hoje, o mágico funcionará?
Imagine que o caçador da California House está tentando comprar uma casa com preços médios no preço médio. Eu sei, um objetivo irrealista – mas vamos seguir as contas.
Para pagar apenas 30% desse nível de renda, o preço da casa da Califórnia deve ser reduzido em 78%.
Para um comprador de casa que ganha o comprador dos salários da Thrifornia na Califórnia, é necessária uma diminuição nos preços de 63%. E o trabalhador da superstar ainda precisa de 40% de queda no 90º salário de Persente.
Agora pense nos dois porteiros da casa.
Os preços da Califórnia 57%afundam apenas quando o salário médio trabalha com salários. E os dois 75 % dos salários? Feito para uma qualificação deduzida de 26%.
A diminuição do preço deve fazer parte de qualquer cura suficiente acessível.
Jonathan Lansner é colunista de negócios do Southern California News Group. Ele pode ser contatado em jlansner@scng.com
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