Os proprietários de casas em toda a Califórnia verão em breve uma nova cobrança em suas contas mensais de seguro para ajudar a pagar os sinistros decorrentes dos devastadores incêndios florestais de Los Angeles deste ano.
A maioria das taxas temporárias impostas pelas maiores companhias de seguros do estado serão relativamente pequenas, alguns dólares por mês, com uma média de US$ 50 a US$ 60 no total ao longo de dois anos, de acordo com uma análise do Bay Area News Group de registros regulatórios.
As sobretaxas, que deverão afetar a maioria dos proprietários de residências no estado, estão programadas para entrar em vigor no próximo mês. Embora a cobrança, calculada anualmente, normalmente corresponda em média a cerca de 1% a 2% dos prêmios dos proprietários, os segurados podem ser cobrados com taxas mais altas se tiverem planos mais caros.
Embora seja pouco provável que as taxas causem graves dificuldades financeiras à maioria dos proprietários, estes manifestaram preocupação com o facto de futuros incêndios catastróficos poderem resultar em taxas mais elevadas, uma vez que os segurados em todo o estado já estão a sofrer aumentos acentuados nas taxas e alguns foram retirados dos seus planos.
“Se estas sobretaxas se mantiverem, é quase certo que os consumidores verão sobretaxas nas suas contas no futuro”, disse Carmen Balber, diretora executiva do órgão de vigilância do consumidor com sede em Los Angeles, que abriu um processo para acabar com as taxas.
As acusações provêm de um resgate de mil milhões de dólares exigido pelas companhias de seguros no programa de seguros de último recurso do estado, conhecido como Plano FAIR, depois de o dinheiro ter acabado para cobrir quase 4 mil milhões de dólares em reclamações de vítimas dos incêndios florestais de Los Angeles para quase 13 mil casas danificadas ou destruídas.
Ao abrigo dos regulamentos recentemente actualizados pelos reguladores estatais, as seguradoras podem recuperar até metade dos custos do resgate directamente dos seus segurados. O valor que cada seguradora deve pagar é determinado pela participação de mercado de prêmios no estado. O departamento de seguros do estado já aprovou a sobretaxa separada proposta por muitas seguradoras.
Proprietários de casas com uma apólice padrão da State Farm – a maior seguradora do estadoCom mais de um milhão de planos residenciais – você encontrará um As taxas totais foram em média de US$ 57,70, com uma cobrança média de 1,13% em dois períodos de renovação anual, de acordo com registros regulatórios. Os proprietários de condomínios receberão uma cobrança média de US$ 25,10 a uma taxa de 2,25% em apenas um ano. As cobranças sobre pagamentos mensais aos segurados estão definidas para começar a partir de 1º de dezembro
A Farmers, a segunda maior seguradora residencial do estado, cobrará uma taxa média de US$ 51,60 a uma taxa de 1,02% durante um período de dois anos. Para proprietários de condomínios, a taxa será de US$ 26,40 pela mesma tarifa. Ambas as cobranças estão previstas para começar em 21 de janeiro.
Os clientes de seguros CSAA verão uma cobrança média de $ 57,60 a 1,17% ao longo de dois anos. A taxa do proprietário do condomínio será de $ 20,80 pela mesma taxa. As cobranças começarão a partir de 1º de dezembro.
Os clientes Allstate verão uma cobrança média de US$ 48,80 a uma taxa de 1,02% durante um período de dois anos. Para proprietários de condomínios, a mesma taxa será de $ 25,40. As cobranças estão planejadas para começar a partir de 21 de março.
Embora todas as seguradoras de propriedade licenciadas sejam obrigadas a pagar o resgate do Plano FAIR, cabe às seguradoras individuais decidir se cobrarão dos segurados.
Em resposta a uma pergunta sobre por que as cobranças são necessárias, a State Farm citou um comunicado à imprensa no mês passado dizendo que as taxas ajudarão a empresa a compensar seus custos de pagamento de emergência para o plano FAIR e ajudarão a State Farm a “continuar atendendo aos clientes da Califórnia”. Os agricultores se recusaram a fornecer uma explicação para as acusações. Num comunicado, a CSAA disse que a taxa garantiria “a disponibilidade contínua de seguros no estado”. Allstate não respondeu a um pedido de comentário.
Em abril, o órgão de fiscalização do consumidor processou o Departamento de Seguros da Califórnia para interromper as reclamações, alegando que elas violavam a lei estadual. O processo está em andamento e o grupo espera eventualmente garantir um reembolso para os proprietários, disse Balber. O departamento de seguros não respondeu aos pedidos de comentários. Mas num comunicado no início deste ano, acusou o órgão de defesa do consumidor de lucrar com o processo e de “criar o caos numa situação já crítica”.
O Plano FAIR é um programa criado pelo estado e apoiado por seguradoras privadas para fornecer cobertura para proprietários de residências e empresas cujas propriedades são consideradas muito arriscadas pelas operadoras tradicionais. O plano oferece apenas proteção básica contra incêndio com um prêmio muito mais alto do que as opções de seguro padrão. Os segurados do Plano FAIR não verão taxas adicionais relacionadas a resgates.
O número de segurados no plano FAIR duplicou nos últimos dois anos, para mais de 640.000, com os responsáveis do plano alertando que um aumento nos sinistros causado por um incêndio catastrófico poderia levar o programa à falência, comprometendo a cobertura para partes do estado propensas a incêndios.
Após os incêndios em Los Angeles, a indústria seguradora argumentou que era necessário um resgate financiado pelos proprietários de casas para manter o plano FAIR em funcionamento e evitar que os fornecedores tradicionais aumentassem ainda mais as taxas. Os responsáveis da indústria culpam o mercado de seguros fortemente regulamentado do estado por forçar os proprietários de casas a aderirem ao plano FAIR e por pôr em risco a sua estabilidade financeira.
“Por que o Estado permitiu mais de uma década de taxas inadequadas, de tal forma que o mercado começou a sofrer erosão?” perguntou Rex Frazier, presidente da Federação de Seguros Privados da Califórnia, um grupo do setor.
Na Califórnia, o custo médio anual de um plano básico de seguro residencial era de US$ 1.632 em novembro, abaixo da média nacional de US$ 2.408, segundo o Bankrate.com, um site de finanças pessoais. No entanto, os proprietários de casas em áreas propensas a incêndios muitas vezes precisam adquirir proteção adicional.
No final do ano passado, os reguladores estaduais finalizaram reformas que permitem às seguradoras aumentar as taxas com base na ameaça das alterações climáticas – uma exigência de longa data da indústria – em troca da expansão da cobertura em partes do estado com maior risco de incêndios florestais. A indústria ainda está passando por uma fase de mudanças e ainda não oferece benefícios significativos aos proprietários
