Os australianos com hipotecas estão agora enfrentando mais pagamentos de hipotecas – devido à perspectiva de outro aumento nas taxas de juros.
Os últimos números da inflação na quarta-feira frustraram qualquer perspectiva de recuperação do Reserve Bank, e a inflação subjacente subiu para três por cento no ano a partir de Setembro, o maior pico trimestral desde Março de 2023.
O aumento surpreendente descartou um corte nas taxas por parte do Banco Central quando este se reunir na próxima terça-feira, com os economistas a alertarem agora que será necessário manter-se firme ou mesmo aumentar as taxas novamente para manter a inflação sob controlo.
O economista-chefe do HSBC, Paul Bloxham, descartou quaisquer novos cortes nas taxas e espera que o próximo grande movimento do Reserve Bank seja um aumento das taxas em 2027.
“Cortar as taxas de juros está fora de questão. O problema é que a produtividade é tão baixa que a oferta é limitada. Portanto, um aumento nos custos de insumos, como mão de obra e energia, não há um aumento igual na produção”, disse ele ao The Australian.
“Vemos crescimento em 2027, mas agora esperamos que comece no primeiro semestre de 2027.”
Diana Mausina, economista-chefe adjunta da AMP, disse que os últimos números da inflação alarmaram muitos economistas, marcando o primeiro aumento desde o pico da crise inflacionária em dezembro de 2022.
Ele esperava que o RBA mantivesse a taxa monetária em 3,6 por cento nas próximas reuniões de Novembro e Dezembro, mas estava optimista de que a taxa seria reduzida no próximo ano.
O economista-chefe do HSBC, Paul Bloxham (foto), espera que o próximo grande movimento do Reserve Bank seja um aumento das taxas em 2027, com base nos dados de inflação esperados.
Embora se espere agora que o RBA mantenha as taxas inalteradas na próxima semana, deve ter em conta a terrível situação financeira que as famílias australianas enfrentam, dizem especialistas do setor.
“É surpreendente ver a inflação subindo”, disse ele.
“Esperava-se outro corte nas taxas na reunião do conselho da próxima semana, especialmente porque os números da força de trabalho de Setembro mostraram que a taxa de desemprego subiu para 4,5 por cento, acima dos 4,3 por cento do mês anterior e acima da previsão do RBA.
“A inflação ainda pode ficar acima da faixa-alvo do RBA, mas levará mais tempo do que esperamos para chegar lá.”
Msina Musina disse que os dados de inflação para o trimestre de dezembro podem ser mais baixos, abrindo caminho para um corte nas taxas em fevereiro.
“Alguns economistas e analistas dirão que os cortes nas taxas já não são necessários e podem até debater a necessidade de aumentos das taxas”, disse ele.
«Pensamos que ainda são necessárias taxas de juro mais baixas para apoiar o mercado de trabalho, uma vez que as taxas de juro ainda se encontram em níveis limitados, mas por agora faz sentido esperar e ver como evoluem os dados da inflação.
‘Não há pressa em cortar as taxas de juros.’
Msina disse que o aumento das taxas representava alguns riscos para os primeiros compradores de casas que optaram pelo esquema de depósito de 5% do governo federal.
A economista-chefe adjunta da AMP, Diana Mussina (foto), disse que ainda são necessários cortes nas taxas para apoiar o mercado de trabalho à medida que a taxa de desemprego aumenta.
“Os primeiros compradores de casas estariam ansiosos pela perspectiva de outros cortes nas taxas de 1 a 2 a partir daqui e essa perspectiva também diminuiu”, disse ele.
Ele disse que o esquema trazia o risco de expor inadvertidamente os compradores da primeira casa a uma maior vulnerabilidade financeira devido ao aumento constante das taxas.
A presidente do Real Estate Institute of Australia (REIA), Leanne Pilkington, disse que o próximo movimento do RBA teve “consequências significativas” para os detentores de hipotecas.
“Estamos numa fase em que o próximo passo do RBA tem consequências reais tanto para a confiança como para a acessibilidade”, disse ele.
Pilkington disse que se espera que o RBA mantenha as taxas amplamente esta semana, tendo em conta os terríveis problemas financeiros das famílias australianas.
O esquema acelerado do governo para o primeiro comprador de casa própria permite que os primeiros compradores qualificados evitem o seguro hipotecário dos credores ao comprar uma casa com apenas um depósito de 5%.
A chefe do RBA, Michelle Bullock, disse a um comitê de economia do Senado no início deste mês que o esquema de compra de imóveis do governo federal poderia aumentar os preços dos imóveis.
Ele também alertou que se o mercado imobiliário continuar em declínio, os primeiros compradores de casas que compraram sob esquemas com elevados rácios entre empréstimo e valor poderão enfrentar sérios riscos – potencialmente devendo mais do que o valor da sua propriedade se os preços caírem.
A chefe do RBA, Michelle Bullock (foto), disse a um comitê de economia do Senado que os primeiros compradores de casas que comprassem sob o esquema poderiam acabar devendo mais do que o valor de sua propriedade.
“Se eles se encontrarem em dificuldades, existe o risco de o empréstimo não cobrir a situação”, disse ele.
‘Quando você tem uma alta relação entre empréstimo e valor, não demora muito para que os preços da habitação caiam e você fica com patrimônio líquido negativo.’
